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Fini le sempiternel profil prudent, équilibré ou dynamique, avec une allocation similaire pour tous les clients en fonction de leur appétence au risque : tel est le parti pris de RockFi. Créé en 2024 et accompagnant aujourd’hui 1000 clients, cette fintech, qui veut bousculer les codes de la gestion privée, vient en effet de s’associer à BlackRock pour proposer des portefeuilles modèles personnalisables en fonction des projets de vie de ses clients.
Concrètement, deux personnes ayant le même profil de risque pourront se voir proposer une allocation complètement différente entre les diverses classes d’actifs et supports d’investissement sélectionnés en architecture ouverte. « Le goal-based investing a déjà permis la personnalisation à grande échelle de portefeuilles modèles aux États-Unis et s’y est déployé auprès de la moitié des courtiers indépendants, précise Bettina Mazzocchi, responsable des solutions multi-actifs EMEA chez BlackRock. RockFi est le premier à se lancer sur ce schéma en France. »
Une gestion active des portefeuille construits en architecture ouverte
Le leader mondial de la gestion d’actifs apportera son expertise en matière de détection des tendances macroéconomiques, notamment dans le choix des grandes classes d’actifs, ainsi que ses outils technologiques via sa plateforme Aladdin, tandis que les conseillers de RockFi détermineront les besoins des clients en fonction de leurs objectifs de vie et effectueront, en plus de la structuration classique d’un patrimoine privé (choix des enveloppes, fiscalité...), les arbitrages au sein des portefeuilles.
« Jusqu’à présent, les clients de la banque privée, en dehors des plus fortunés, se voyaient proposer un mandat de gestion identique en fonction de leur profil de risque, explique Pierre Marin, CEO de RockFi. Notre volonté est d’offrir un portefeuille par client dès 250 000 euros de patrimoine, et sans surcoût. ». Une offre qui s’inscrit dans la tarification fixe de la fintech qui prélève 1 % de frais annuels sur les encours gérés.
