Les attentes des investisseurs prennent une nouvelle ampleur. Nombre d’entre eux exigent des gérants non seulement qu’ils génèrent une performance supérieure à celle d’un indice, mais aussi qu’ils présentent une aptitude à innover et offrent une expérience client plus fluide. À ce titre, les fournisseurs de placements (gestionnaires d’actifs et compagnies d’assurance) devront offrir des services numériques extrêmement personnalisés pour simplifier la vie de leurs clients.
Les investisseurs souhaitent plus de transparence sur la valeur générée par leurs fournisseurs de placements et les nouvelles exigences réglementaires vont dans ce sens. L’accent est mis sur la transparence au travers d’initiatives comme la seconde directive sur les marchés d’instruments financiers (MiFID II), qui a pour objectif d’améliorer les exigences de transparence pré et post-marché, et la règle de modernisation de la Securities and Exchange Commission (SEC) américaine, qui vise à assurer la protection des investisseurs en renforçant les obligations de gestion du risque de liquidité.
Les sociétés sont tenues de revoir leurs systèmes et d’étendre la dématérialisation de leurs processus pour favoriser la transparence et offrir à l’investisseur final une expérience largement optimisée.
Les attentes des clients
Dans une récente étude menée par State
Selon l’étude de State Street, 64 % des investisseurs particuliers souhaitent un conseil personnalisé et 62 % manifestent un besoin d’autonomie, notamment par le biais d’outils leur permettant de gérer eux-mêmes leurs investissements. L’attention se porte de plus en plus sur les modèles de conseil en investissement automatisés et à bas coûts ou « robots conseillers ». Cette numérisation est rigoureusement évaluée par les gestionnaires d’actifs, qui recherchent de nouveaux moyens de distribuer leurs véhicules d’investissement.
Si les sociétés décident d’ignorer les préférences évolutives des clients, leur part de marché sera immanquablement affectée. Celles-ci doivent également tenir compte des changements générationnels qui s’opèrent au cours de l’horizon d’investissement. La génération Y et les enfants du numérique ont grandi en recourant à des services numériques et des applications extrêmement accessibles qui ont simplifié leurs modes de vie. Cette population – qui s’attend généralement à ce que ses besoins soient immédiatement satisfaits et demande des prestations de services accélérées – se révèle plus intransigeante que les anciennes générations lorsque ses attentes ne sont pas satisfaites.
Selon l’étude de State Street, 42 % des membres de la génération X changeront de fournisseurs de placements en cas d’insatisfaction, contre 65 % pour la génération Y. Si le service proposé se révèle insatisfaisant, ou n’est pas à la pointe de la technologie, la génération Y en tiendra compte et n’investira pas. Les investisseurs plus jeunes ne veulent tout simplement pas recevoir de relevés de performance trimestrielle par la poste. Ce type de documents doit être accessible en ligne, ou via des applications mobiles compatibles tablettes et smartphones.
La confiance et l’image de marque sont des facteurs importants
Les acteurs établis doivent impérativement mettre leurs marques en avant et s’assurer qu’elles plaisent aux clients potentiels. Dans le cadre de l’étude précitée, 53 % des sondés déclarent faire davantage confiance aux sociétés de gestion de fortune établies qu’aux nouveaux entrants. En outre, 46 % des investisseurs pensent qu’il est crucial pour les sociétés de préserver la confiance et l’image de marque. Disposer d’une marque solide et bénéficier de la reconnaissance du secteur devrait permettre des levées de fonds fructueuses, 60 % des investisseurs citant la marque parmi leurs principaux critères de choix au cours des cinq prochaines années. Les acteurs établis sont donc nettement privilégiés par rapport aux nouveaux arrivants.
Les sociétés de services financiers progressent
Finalement, les fournisseurs bien établis n’ont pas toujours l’agilité d’une société de FinTech, mais ils réévaluent leurs stratégies pour prendre en compte la technologie et les plus jeunes investisseurs. Ainsi, exploiter les viviers de talents composés de professionnels plus jeunes ayant grandi avec la technologie est également important pour réussir au cours de cette transformation. Toute organisation cherchant à renforcer son expertise en investissement doit recruter des spécialistes qualifiés, bénéficiant de compétences éprouvées qui leur permettront d’être innovants. Cet objectif peut être atteint à condition de s’ouvrir à l’innovation et à la rupture technologique en interne. Si une société d’investissement souhaite consolider sa stratégie numérique, elle doit recruter les talents appropriés et offrir des opportunités aux professionnels de la finance maîtrisant les technologies.
