Les robots conseillers (robo-advisors) contribuent à rendre les conditions plus équitables pour certains services d'investissement qui n'étaient auparavant disponibles qu'à un public restreint d'investisseurs institutionnels ou de particuliers fortunés. Ces applications permettent à des investisseurs dont le capital se chiffre en milliers de dollars, plutôt qu'en millions, d'accéder à des services d'allocation d'actifs et de construction du portefeuille. L’innovation du robo-advisor se situe au niveau de la simplicité d’utilisation pour le client puisque cette interface réussit à conserver la complexité du processus d'investissement en interne tout en offrant des solutions simples à ses utilisateurs. Le lien entre le robo-advisor et l’intelligence artificielle se situe au niveau des algorithmes développés dans le robo-advisor qui permettent de mettre en adéquation données de marché, profil de rendement espéré par l’utilisateur et sa capacité à prendre du risque et d’en faire ressortir une proposition d’allocation de portefeuille. Ce service permet de substituer le rôle du conseiller par un algorithme.
Comme dans le cas de l'intelligence artificielle et du gérant, la combinaison optimale consiste selon nous à associer les capacités de l'humain et celles de la machine. Disposer d'un investisseur expérimenté capable de donner sens aux données produites par les algorithmes, et de s'assurer que le portefeuille proposé répond à la situation actuelle des marchés permet d'après nous un meilleur résultat final pour le client. C'est particulièrement vrai si le gestionnaire est capable de soutenir le client dans les périodes de volatilité des marchés en l'aidant à garder la tête froide face à des comportements potentiellement irrationnels.
Toutefois, même dans la gestion d’actifs traditionnelle, les acteurs devront développer des logiciels interactifs intuitifs pour leurs clients afin de leur permettre de comprendre la gestion de leur portefeuille.
