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Droit

L’open finance, au-delà des comptes et des données de paiement

Créé le

20.12.2023

-

Mis à jour le

10.01.2024

« Data sharing arrangements in Open Finance build on existing data sharing frameworks in Open Banking and expand data access and sharing to data sources beyond payment data. » (Incipit du rapport de l’OCDE « Open Finance Policy Considerations », OECD Business and Finance Policy Papers, OECD Publishing, 2023)

Il en va de la banque et de la finance comme des autres activités humaines, y compris à l’heure de l’intelligence artificielle : elles connaissent des tendances, mais aussi des modes, que l’on repère à l’usage de mots magiques : l’« ouvert » (open) est de ceux-là, associé à la course à l’innovation, bien entendu. Ouvrir toujours plus l’accès aux données financières, les partager davantage... tout en encadrant strictement tout cela ; telle est, rapidement dit, la tendance – ou la mode, c’est selon – de l’open finance, version financiarisée de la fameuse « économie ...

À retrouver dans la revue
Revue Banque Nº887-888
Les données clients selon l’article 2, paragraphe 1, de la proposition de règlement
a) les données relatives aux contrats de crédit hypothécaire, aux prêts et aux comptes, à l’exception des comptes de paiement au sens de la directive (UE) 2015/2366 sur les services de paiement, y compris les données sur les conditions, les soldes et les transactions ;
b) les données relatives à l’épargne et aux investissements dans des instruments financiers, des produits d’investissement fondés sur l’assurance, des crypto-actifs, des biens immobiliers et d’autres actifs financiers liés, ainsi qu’aux avantages économiques tirés de ces actifs, y compris les données collectées aux fins de la réalisation d’une évaluation de l’adéquation et du caractère approprié conformément à l’article 25 de la directive 2014/65/UE du Parlement européen et du Conseil ;
c) les données relatives aux droits à pension dans le cadre de régimes de retraite professionnelle, conformément à la directive 2009/138/CE et à la directive (UE) 2016/2341 du Parlement européen et du Conseil ;
d) les données relatives aux droits à pension dans le cadre de la fourniture de produits paneuropéens d’épargne-retraite individuelle (PEPP), conformément au règlement (UE) 2019/1238 ;
e) les données relatives aux produits d’assurance non-vie conformément à la directive 2009/138/CE, à l’exception des produits d’assurance maladie et santé, y compris les données collectées aux fins d’apprécier les exigences et les besoins du client conformément à l’article 20 de la directive (UE) 2016/97 du Parlement européen et du Conseil et les données collectées aux fins d’une évaluation de l’adéquation et du caractère approprié conformément à l’article 30 de ladite directive ;
f) les données relevant d’une évaluation de la solvabilité d’une entreprise qui sont collectées dans le cadre d’une procédure de demande de prêt ou d’une demande de notation de crédit.
RB