Pourquoi avez-vous lancé Fluo et que proposez-vous ?
Fluo a été créé en 2015 pour répondre aux principales attentes des consommateurs vis-à-vis de leurs assurances : le besoin de clarté sur les garanties qu’ils possèdent déjà, et la sécurité d’être bien couverts et accompagnés en cas de question et de sinistre.
Fluo est un agrégateur de garanties et de prix. L’application Fluo en BtoC permet aux utilisateurs de vérifier les garanties de leurs assurances voyage, ski, location de voiture, biens électroniques… et les garanties qui se trouvent dans leurs cartes bancaires. Nous sommes les spécialistes de la chasse aux doublons. Et nous vérifions si les assurances en leur possession (auto, emprunteur, habitation…) sont au bon rapport qualité prix, à partir de l’analyse de photos de leurs contrats existants. Si nous pouvons trouver des garanties au moins équivalentes sur le marché auprès de partenaires prédéfinis et chez d’autres assureurs, nous les leur conseillons. Parfois, il n’est pas nécessaire de proposer d’autres garanties, mais nous détaillons alors ce qu’ils ont dans leurs garanties, dans une carte bancaire premium par exemple. Depuis 2015, notre application a été téléchargée plus de 100 000 fois.
Vous avez également une offre en marque blanche…
Le BtoB représente actuellement plus de 80 % de notre activité. En marque blanche, nous mettons nos API à disposition de nos partenaires bancaires ou marchands (voyagistes…) pour leur permettre de proposer nos services et d’utiliser l’assurance comme une opportunité d’améliorer la confiance que les clients ont vis-à-vis d’eux.
Vous avez annoncé, fin janvier 2018, la mise à disposition de votre technologie pour la néobanque Max (Crédit Mutuel Arkéa) puis, fin mars, pour Linxo…
Nous avons mis à disposition notre brique technologique constituée d’API pour Max, qui peut proposer nos services dans son agrégateur dans le domaine de l’assurance automobile. Les assurances emprunteur, voyage et habitation sont prévues pour courant 2018.
Nous mettons également depuis mars notre technologie à disposition de Linxo, avec un autre mode d’intégration, plus rapide, sous forme de webview. Linxo propose ainsi dans son application nos services en assurance emprunteur et proposera plus tard nos services concernant d’autres assurances.
Comment utilisez-vous l’intelligence artificielle ?
Nous développons nos propres algorithmes qui permettent à la fois de faire des analyses automatisées des garanties d’assurance et des prix et de rechercher sur le marché, chez nos partenaires mais aussi chez d’autres assureurs, des offres au moins équivalentes en termes de qualité et de prix.
Quel est votre business model ?
Nous sommes rémunérés comme un apporteur d’affaires performant pour les assureurs, moins cher que les apporteurs d’affaires classiques.
Nous permettons aux banques, aujourd’hui essentiellement des néobanques, d’avoir une offre d’un nouveau genre qui répond aux besoins des utilisateurs d’avoir un service plus impartial, plus transparent, et nous leur permettons de générer des revenus supplémentaires. Une banque peut avoir accès à une centaine d’offres d’assurance sans avoir un employé temps plein dédié à l’assurance.
Qu’apporte le digital à l’assurance ?
Le digital permet à l’assurance de se renouveler à tous les étages. Il permet une connaissance plus forte du client, de son comportement, une nouvelle manière de tarifer, d’accélérer les process et la gestion de sinistre, des contacts et des relations plus rapides. Fluo entend démontrer que le digital permet de proposer une expérience utilisateur avec plus de clarté, de transparence, d’impartialité, avec une meilleure compréhension et une valorisation des produits de l’assurance.
Êtes-vous présent dans d’autres pays et quels sont vos projets en la matière ?
Nous aidons des partenaires en mettant à disposition nos API sur les marchés anglais, allemand, espagnol et italien, et nous avons d’autres projets à l’international.
