Les transactions en ligne ont su inspirer une confiance accrue, qui a conduit à des paniers d’achat plus importants. Des catégories telles que l’ameublement et la décoration chez les particuliers ou l’informatique et la bureautique chez les professionnels affichent une croissance notable, témoignant d’un changement dans le comportement d’achat. L’omnicanalité devient un standard : les consommateurs commencent leur parcours d’achat en magasin et le concluent en ligne, et vice versa. La location plutôt que l’achat et la consommation selon ses besoins sont devenues des normes, que ce soit pour les particuliers ou les professionnels, témoignant de la volonté accrue des clients de disposer de technologies au niveau et d’adopter un comportement d’achat plus responsable et durable.
Le financement au cœur du parcours BtoC
Dans un contexte inflationniste, répondre aux attentes de clients et de prospects en matière de solutions de paiement disponibles pour régler leurs achats n’est plus accessoire. La mise en place de facilités de paiement rapides, sécurisées et flexibles devient indispensable car les consommateurs sont confrontés à de nouvelles contraintes financières et ont besoin d’échelonner leurs paiements ou de réduire le montant de leurs mensualités. Aussi, les consommateurs exigent des solutions de financement en ligne équivalentes à celles disponibles en magasin. Les e-commerçants s’efforcent donc de réduire les abandons de panier avec toujours plus de services (livraison rapide, livraison gratuite, etc.) et en multipliant les moyens de paiement tout en simplifiant les processus d’achat.
Les solutions de paiement fractionné en trois ou quatre fois ont dans un premier temps permis d’apporter une réponse à ces enjeux. Les commerçants qui les utilisent constatent une augmentation de leur chiffre d’affaires, fruit de la concrétisation de nouvelles ventes (qui n’étaient pas réalisées précédemment, faute de trésorerie côté client) ou de la réduction de leur taux d’abandon.
Pourtant, dans le contexte économique actuel – avec une inflation qui impacte chaque jour un peu plus le portefeuille des ménages – le BNPL (Buy Now Pay Later) ne peut répondre à lui seul à l’ensemble des attentes. Le paiement fractionné en 3 ou 4 fois s’étale sur une durée maximale de 3 mois alors que certains clients recherchent des solutions de financement leur permettant de financer leurs achats sur des durées plus longues. C’est donc du côté du financement long des ventes que se trouvent les nouveaux relais de croissance.
La clé de la croissance du e-commerce
Le crédit affecté (financement long sur plus de 90 jours), outil traditionnellement utilisé par les commerces physiques pour développer leurs ventes, se modernise lui aussi. Il devient un outil puissant qui permet d’élargir l’accès aux produits et services en ligne.
Pour répondre à la demande des commerces digital natives mais également aux magasins physiques qui ont étendu leurs activités en ligne, une solution de crédit globale se doit de dépasser le socle des paiements fractionnés et intégrer des solutions de crédit long, en respectant les normes de sécurité des parcours et d’analyse des risques les plus strictes.
Véritable réponse aux enjeux de ces transformations profondes, le financement long va progressivement s’imposer comme vecteur important à la poursuite du développement du e-commerce. Pour des montants supérieurs à 1 000 euros, le crédit long paraît souvent plus adapté aux besoins des clients car il permet d’étaler le remboursement sur une durée plus longue.
La digitalisation constitue un outil fondamental pour simplifier l’expérience utilisateur et augmenter le taux de transformation.
Le paiement en ligne a évolué pour devenir une composante essentielle de l’expérience utilisateur, avec la réduction des barrières technologiques facilitant l’accès rapide aux services financiers. L’intégration harmonieuse de la technologie et des activités commerciales est cruciale, demandant une expertise approfondie pour les commerçants. Des API dédiées au e-financement, de la simple utilisation à une intégration complète dans les CMS1, permettent aux marchands de se concentrer sur leurs activités à valeur ajoutée. Ces API offrent diverses opportunités, de nouveaux modèles d’innovation, la réduction des coûts de développement ou encore la personnalisation des offres. En proposant des solutions de financement d’établissements de crédit partenaires, les commerçants attirent une clientèle plus large, augmentent les paniers moyens et se protègent des risques d’impayés.
Le BtoB, sur les traces du BtoC
Le financement a toujours été au cœur des préoccupations des professionnels et des entreprises, permettant de conserver de la trésorerie tout en continuant de se développer. Le e-commerce BtoB gagne en maturité, tirant des enseignements du e-commerce BtoC de ces dernières années, notamment en ce qui concerne l’expérience utilisateur et la recherche de parcours fluides et simples. Avec la particularité d’être bien souvent omnicanal, il implique une part de négociation et un accompagnement de la vente généralement intermédiés par un conseiller. En effet, un investissement sur un matériel professionnel implique la plupart du temps un échange préalable, quand bien même la recherche du produit peut avoir eu lieu en ligne. Dans le process d’acquisition du client professionnel, l’échange avec un conseiller et l’établissement d’un devis personnalisé sont souvent des étapes logiques. Il existe donc une forte complémentarité entre le numérique et le point de vente physique, ainsi que les plateformes de middle office (centres de relations clientèle).
L’innovation de Franfinance consiste à avoir digitalisé le parcours de souscription à un financement long (jusqu’à 5 ans) pour le client professionnel, en l’adaptant au modèle de distribution du vendeur. Soit le client réalise son parcours full online depuis le site web vendeur, soit il l’active après avoir obtenu un devis sur un point de vente ou par téléphone. Dans les deux cas, le parcours est rapide et simple et permet en quelques minutes d’obtenir son contrat de crédit-bail ou de location pour signature électronique.
Les atouts du financement BtoB en ligne pour les commerçants sont nombreux. Il offre une alternative au paiement comptant et réduit de facto les abandons de parcours d’achat, il permet d’augmenter le montant du panier moyen, de proposer des produits de valeur plus élevée et ainsi élargir le catalogue en ligne, ou tout simplement de boucler une vente dans un magasin en permettant un échelonnement des remboursements. Enfin, il permet au client de renouveler son matériel plus facilement, qu’il s’agisse de neuf ou de reconditionné, contribuant ainsi à être acteur de l’économie circulaire.
Le financement se positionne comme un catalyseur majeur du développement continu du e-commerce, tant dans le BtoC que dans le BtoB. En tant qu’acteur majeur du financement des ventes, Franfinance propose des solutions innovantes, alliant des facilités de paiement aux crédits longs, répondant ainsi aux besoins diversifiés des consommateurs et des entreprises. Dans un paysage en constante évolution, le rôle stratégique du financement ne cesse de croître, redéfinissant les normes du commerce électronique moderne.
