La façon de collaborer au sein de la bancassurance s’est considérablement développée au cours de la dernière décennie, grâce aux innovations technologiques et produits, aux changements réglementaires et à l’évolution des préférences des consommateurs. La percée de ce modèle pourrait bientôt bénéficier d’un coup d’accélérateur avec le déploiement de l’open finance, instauré par les nouvelles réglementations européennes autour de l’ouverture de l’accès aux données financières (FIDA).
Basée sur les principes de l’open banking, l’open finance étend le concept de partage des données et de collaboration au-delà des seuls services bancaires. Elle englobe un éventail plus large de produits et de secteurs financiers, notamment les assurances et les retraites, mais aussi les prêts, les placements et l’épargne. Le but est de créer un écosystème interconnecté pour donner davantage de contrôle aux consommateurs sur leurs données financières mais aussi, afin d’encourager la concurrence et l’innovation au sein du secteur. Alors en quoi l’open finance représente une opportunité sans précédent pour l’essor de la bancassurance ?
La collaboration entre les banques et les compagnies d’assurance est renforcée par la digitalisation qui a permis de remodeler l’ensemble du secteur. La bancassurance offre ainsi aux consommateurs, une large gamme de services financiers dans un seul espace. Les banques tirent parti de leur vaste clientèle, de leurs solides réseaux de distribution et de leur connaissance des besoins financiers des clients. Simultanément, les compagnies d’assurance apportent leurs compétences et expertise en matière de gestion des risques et d’innovation de produits ainsi que leurs capacités de souscription. Cette collaboration favorise les synergies qui, non seulement, profitent aux entités impliquées, mais donnent également la priorité à la satisfaction du client.
Une expérience client optimisée
Alors que, selon la Fédération bancaire française, 96 % des Français consultent le site internet ou utilisent l’application de leur banque, les établissements bancaires et les compagnies d’assurance disposent déjà de nombreuses informations sur leurs clients. Avec l’open finance, ces institutions financières seront en mesure d’accéder à un plus large volume de données en temps réel. De la même manière, cela va permettre d’approfondir la connaissance des clients et ainsi de mieux cibler leurs besoins et leurs attentes. Un moyen efficace donc, pour proposer, au bon moment et à la bonne personne, des offres encore plus personnalisées tout en réduisant significativement les frictions dans les parcours d’achats des différents produits financiers. En ce sens, l’open finance servira de levier pour assurer une meilleure exploitation des données et garantir l’efficacité de la collaboration au sein de la bancassurance, au profit des consommateurs.
Développer le cross-selling
Cet accès élargi aux données financières des clients représente par ailleurs une aubaine commerciale pour les banques et les assureurs. En effet, une meilleure compréhension et connaissance des besoins de leurs clients signifient aussi la possibilité de promouvoir de nouveaux produits auprès de leurs clients existants. D’un côté, les banques peuvent proposer des produits d’assurance à leurs clients, de l’autre, les assureurs seront en mesure d’étendre leur gamme de services bancaires à leurs assurés.
Cette approche de vente croisée permet d’augmenter les flux de revenus mais aussi de renforcer les relations avec les clients et de les fidéliser. Ce regroupement de produits et de services financiers donne aux bancassureurs la possibilité de concevoir des offres attrayantes et donc d’améliorer le taux de satisfaction de leurs clients.
Avec le concept d’open finance et de partage des données financières, il est beaucoup plus facile qu’auparavant d’offrir aux clients une expérience optimale. En plus de simplifier et de fluidifier le parcours d’offres, la bancassurance permet aux institutions financières de diversifier leurs sources de revenus et de renforcer encore un peu plus la confiance établie de longue date avec leurs clients.
