Mr Nizar Salim, Moneycore
Le paiement mobile est de plus en plus populaire dans le monde entier, en particulier avec la pandémie de COVID-19 qui a accéléré la transition vers des méthodes de paiement sans contact. Voici quelques statistiques clés sur le paiement mobile dans le monde :
- Le nombre d'utilisateurs de paiement mobile dans le monde devrait atteindre 4 milliard en 2024. (Source : eMarketer)
- Les portefeuilles mobiles sont la méthode de paiement mobile la plus populaire, représentant plus de 60 % des transactions mobiles dans le monde. (Source : GlobalData)
- La taille prévisionnelle du marché des transactions e-wallet en 2025 devrait atteindre 8,5 Billion de dollars (Source : Worldpay’s pay Global Payments Report)
- Le taux de croissance annuel des paiements mobile d’ici 2026 serait de 24% (Source : Statista)
Ces chiffres montrent que le paiement mobile est une tendance importante qui est en croissance rapide dans le monde entier et particulièrement les portefeuilles mobiles qui sont en train de devenir une méthode de paiement très populaire notamment dans les secteurs de la vente au détail, le tourisme et le transport.
Afin d’accompagner cette évolution des paiements à travers le monde, la BU Solution de Moneycore a développé l’application MoneycorePAY un porte-monnaie électronique proposé en marque blanche. Le wallet MoneycorePAY est entièrement personnalisable, utilisé par les entreprises sous leur propre marque dans un écosystème fermé « Close Loop ». La solution permet aux entreprises de toutes tailles de personnaliser et contrôler leur propre système de paiement et de répondre parfaitement aux besoins spécifiques de leurs clients.
Parmi les fonctionnalités les plus pratiques de l’application MoneycorePAY, l'utilisation du QR code pour effectuer des paiements ou des transferts en scannant simplement le code avec leur téléphone portable. Les transactions sont instantanées, et les marchands ou bénéficiaires peuvent recevoir les fonds directement sur leur compte wallet.
Les marchands peuvent également bénéficier de l'utilisation de l'application MoneycorePAY pour gérer leurs transactions, suivre les paiements et les transferts d'argent en temps réel, ainsi que gérer les remboursements et les remises à travers le module backoffice proposé.
L’utilisation des wallet comme méthode de paiement simple sécurisé et instantanée présente plusieurs avantages à savoir :
- Coût : Switcher par les réseaux internationaux ou locaux est plus coûteux en termes de frais de transaction et de coûts de traitement.
- Praticité : Réaliser des transactions en ligne ou en magasin rapidement et facilement, sans avoir besoin de sortir sa carte de crédit ou de débit.
- Sécurité : Les informations sensibles sont cryptées et stockées de manière sécurisée, ce qui réduit le risque de fraude.
- Disponibilité : Accessible à tout moment, depuis son téléphone portable, ce qui permet de réaliser des transactions en tout lieu et à tout moment.
- Avantages commerciaux : Nombreux commerçants offrent des réductions et des promotions pour les paiements effectués via des wallet
- Écologique : Réduire la consommation de papier et l'impact environnemental associé à la production de cartes de crédit ou de débit en plastique.
En résumé, MoneycorePAY est une application de paiement simple, sécurisée et instantanée qui offre de nombreux avantages par rapport aux méthodes de paiement traditionnelles, développée pour répondre aux besoins des entreprises qui souhaitent digitaliser leurs activités tout en gardant le contrôle sur leur processus de paiement.
Mr Pierre Antoine Vacheron – BPCE
Invité à s’exprimer sur la concurrence entre les virements et la carte, avec la montée en puissance du paiement instantané, Pierre-Antoine Vacheron, directeur général payments du Groupe BPCE a expliqué pourquoi la carte restait largement dominante dans les paiements retail en France, en dépit des avantages du virement (temps réel, meilleur business model, digital native).
Trois obstacles principaux au développement de l’IP : un moindre taux de succès des transactions, au regard de l’héterogénité des parcours et des API, le modèle économique pour les porteurs, et surtout l’absence de « scheme » protecteur des consommateurs, ne permettant pas à ces derniers notamment de se faire rembourser en cas de défaillance du commerçant. Au surplus, les investissements faits pour virtualiser la carte et développer le temps réel en monétique sont de nature à préserver la compétitivité de la carte même dans un monde digitalisé. Pour autant, dans un scénario de mise en place effective d’un scheme sur les virements, de type EPI, on peut imaginer une montée progressive des virements, qui sur une période de 15 ans viendraient avec la carte cannibaliser le chèque et e cash. Ce double mouvement, d’évolution de la monétique et de mise en place de schemes autour des virements sont synonymes d’investissements importants à venir pour les opérateurs, banques, processeurs ou PSPs.
Mr Thomas Courtois – Nickel
Comment favoriser l'inclusion financière des publics fragiles ?
Depuis sa création, Nickel a toujours eu comme ambition d’être le compte pour tous. Les fondateurs de l’entreprise étaient convaincus de la nécessité de proposer une offre simple et universelle, car nous avons tous besoin d’un compte !
Nickel propose donc des comptes courants avec deux grandes spécificités : l’absence de découvert et une distribution dans un réseau physique de buralistes, permettant une ouverture du compte en 5 minutes. Avec environ 9000 points de distribution dans 4 pays européens, Nickel sert déjà plus de 3 millions de clients.
Les utilisateurs de Nickel sont très variés, environ ⅓ utilisent Nickel comme compte secondaire, ⅓ utilisent Nickel pour la simplicité et faire des économies par rapport aux banques traditionnelles et ⅓ utilisent Nickel en réaction à une expérience négative avec le monde bancaire traditionnel. Plus de 60% des clients utilisent leur compte Nickel comme compte principal.
Se dire que tant de monde utilise Nickel au quotidien nous donne de l'énergie pour continuer à faire le meilleur compte courant et à proposer un renouveau des services financiers, au-delà du compte courant, dans un avenir proche.
Madame Aude Vicaire – MarketPay
Le TPE est mort, vive le SoftPOS !
Derrière ce titre accrocheur se cache une réalité plus nuancée : le SoftPOS est complémentaire des terminaux de paiement dont il gomme certaines limites. Rappelons tout d’abord ce qu’est le SoftPOS : il s’agit d’une application qui transforme un appareil Android (smartphone ou tablette) équipé d’une puce NFC en terminal de paiement.
Ainsi un commerçant peut accepter les paiements par carte ou wallet sans contact en toute sécurité. Quand le paiement est supérieur à 50€, le client saisit son code pin sur l’écran de l’appareil.
Le SoftPOS apporte ainsi une grande souplesse pour la vente assistée (le device métier s’enrichit du paiement sans besoin d’un matériel supplémentaire), la vente en mobilité ou la gestion des pics de fréquentation (ventes éphémères, queue boosting) en activant l’application sur l’équipement existant du personnel.
Le SoftPOS permet donc au marchand, non seulement de réduire ses coûts (pas besoin de matériel dédié au paiement, pas de coûts de maintenance ou de logistique et libération des m2 occupés par les caisses), mais aussi d’améliorer l’expérience d’achat en magasin en supprimant la friction du paiement, tout en proposant du paiement en tout point du magasin. Encore limité jusqu’à présent, le déploiement du Softpos va fortement s’accélérer en 2023, porté par la réglementation PCI-MPoC qui en normalise la généralisation, en plus de rendre possible son utilisation en mode offline, c’est-à-dire sans connexion internet permanente.