Solution alternative ou complément aux crédits bancaires classiques, l’affacturage se présente comme un outil de financement court terme particulièrement efficace dans le contexte économique dégradé que nous connaissons. L’inflation, mais plus encore la volatilité des prix des matières premières, et la hausse des coûts de l’énergie pèsent énormément sur la trésorerie des entreprises. Nous sommes en présence d’un cocktail explosif pour le Besoin en fonds de roulement (BFR).
Nous le constatons tous les jours chez nos clients et auprès des entreprises que nous rencontrons : beaucoup subissent de plein fouet la hausse du prix des matières premières et de l’énergie, ce qui impacte leurs performances financières. Les entreprises voient leur marge brute diminuer, les délais de transport s’allongent, occasionnant un allongement des cycles d’exploitation et de fait une augmentation de leur BFR. À ce contexte instable s’ajoute, pour certains, la difficulté de rembourser leur Prêt garanti par l’État (PGE).
Tous les ingrédients sont donc réunis pour une crise de trésorerie et pour une reprise des défaillances d’entreprises. Pour preuve, dans son suivi des défaillances de décembre dernier, le constat de la Banque de France est clair : +48,7 % par rapport à 2021, dans tous les secteurs de l’économie. Même si leur niveau reste encore inférieur de 20 % à celui enregistré en 2019, cette tendance reste à surveiller.
Une équipe pour les entreprises
en restructuration
L’enjeu est donc de soutenir ces entreprises en difficulté et de leur permettre de retrouver une situation financière saine et pérenne. Fort heureusement, il existe des solutions vertueuses. La Banque Postale Leasing & Factoring a notamment développé une offre d’affacturage pour les entreprises en restructuration, disposant d’une équipe dédiée de spécialistes.
En abordant les problématiques exposées par nos clients et prospects de manière pragmatique, La Banque Postale Leasing & Factoring s’adapte aux besoins de ses clients en proposant une approche orientée « solutions ». La réactivité, la créativité et l’agilité sont des atouts essentiels, notamment en cette période de crise.
En complément du financement du poste clients, nous proposons également une solution de financement du poste fournisseurs, adaptée à tout type d’entreprises, y compris les PME. Il s’agit du reverse factoring (affacturage inversé) ou Paiement Fournisseurs Anticipé (PFA), une solution de premier rang pour réduire les délais de paiement.
Ce dispositif responsable et collaboratif permet au donneur d’ordre de proposer à ses fournisseurs le financement anticipé et garanti de ses factures. Les fournisseurs bénéficient d’une tarification très compétitive puisque nous allons nous appuyer, pour chiffrer notre risque, sur la qualité de signature du donneur d’ordre et non pas sur celle du fournisseur. De plus, le fournisseur reste libre d’y recourir ou non au cas par cas (collaboratif). Il dispose ainsi d’un financement souple et à taux réduit.
Très vertueux, le reverse factoring, outre qu’il optimise la gestion des délais de paiement et de la trésorerie, sécurise la chaîne d’approvisionnement et la production, pérennise la relation client-fournisseur, offre l’opportunité d’obtenir de meilleures conditions d’achat et constitue un atout pour se voir décerné le label « Relations fournisseurs et achats responsables », qui distingue les entreprises françaises ayant fait preuve de relations durables et équilibrées avec leurs fournisseurs.
Un PFA green
Nous travaillons actuellement sur une offre de PFA Green. L’objectif est de permettre à un donneur d’ordre de bénéficier d’une ligne de financement basée sur un portefeuille de créances issues de fournisseurs remplissant des critères ESG et de proposer une bonification en cas d’atteinte des objectifs fixés contractuellement. La conjoncture accélère la nécessité de transformation. La question environnementale impose de changer les modes de production, les produits, l’image de l’entreprise... Autant d’opportunités sur lesquelles les entreprises peuvent asseoir leur transformation et leur essor.
Notre volonté est donc d’innover en proposant des solutions différenciantes et responsables qui accompagnent nos clients dans la transformation durable de leur modèle d’affaires. Forte de ses valeurs citoyennes, La Banque Postale se positionne au service d’une transition juste, répondant aux enjeux environnementaux, sociétaux, territoriaux et numériques. Leader de la finance durable, elle figure aux premiers rangs des agences de notation extra-financière.
