L’exemple de Finance utile : les particuliers investissent le champ du capital risque

La crise financi&egrave;re de 2008 a fait &eacute;voluer le comportement des &eacute;pargnants. Soucieux de transparence et de comportement responsable, l'investissement participatif apporte une solution. Gr&acirc;ce &agrave; un montant d'investissement limit&eacute; (1 800 euros environ), les particuliers peuvent investir (et s'investir) dans des PME, secteur jusqu'alors r&eacute;serv&eacute; aux seuls Business Angels ou aux professionnels de la finance. Finance Utile propose en effet aux particuliers, &agrave; travers sa plate-forme FinanceUtile.com, une offre d&rsquo;investissement responsable, personnalis&eacute; et &agrave; fort impact social et &eacute;conomique. Elle leur permet d'investir directement dans des PME pr&eacute;s&eacute;lectionn&eacute;es de leur choix, selon diff&eacute;rents crit&egrave;res qui leur sont propres : proximit&eacute; g&eacute;ographique, domaine d'activit&eacute;, d&eacute;veloppement du tissu &eacute;conomique local, niveau de risque, etc. Pour chaque soci&eacute;t&eacute; est cr&eacute;&eacute;e une holding d&eacute;di&eacute;e, dont le seul objet est d'investir dans ladite soci&eacute;t&eacute;. Les particuliers souscrivent dans la holding , qui elle-m&ecirc;me souscrit au capital de la soci&eacute;t&eacute;, le but &eacute;tant que l'entrepreneur n'ait qu'un seul actionnaire et interlocuteur au lieu d'une multitude de petits actionnaires. L'&eacute;quipe de Finance Utile assure ensuite le suivi de la soci&eacute;t&eacute; jusqu'&agrave; la sortie des investisseurs, &agrave; &eacute;ch&eacute;ance 5-7 ans. En investissant directement dans des PME auxquelles il croit, le particulier suit et vit l&rsquo;aventure de l'entrepreneur. Pour certains d'entre eux, il s'agit m&ecirc;me, faute de se lancer dans l'aventure, de devenir entrepreneur par procuration. Les bienfaits du syst&egrave;me participatif Gr&acirc;ce au financement participatif, les entrepreneurs, pour leur part, ouvrent leur capital &agrave; des investisseurs qui les accompagnent dans la dur&eacute;e, avec, pour certains, une r&eacute;elle implication dans le projet. Ces particuliers n'investissent pas uniquement dans une optique purement financi&egrave;re mais pour contribuer au d&eacute;veloppement de l'entreprise ou au tissu &eacute;conomique local. Ce sont de vrais alli&eacute;s des entrepreneurs, et non des pr&eacute;dateurs. Par ailleurs, l'investissement participatif permet de r&eacute;pondre aux besoins des jeunes entreprises innovantes qui souffrent de l' equity gap en France. La France ne compte que 6 000 Business Angels environ, contre 40 000 en Angleterre ; les fonds d'investissement n'interviennent qu'&agrave; partir de 1 million d'euros, pour des raisons de rentabilit&eacute;. Le succ&egrave;s rencontr&eacute; pour ce type d'investissement tient dans la proximit&eacute; et la transparence des relations &eacute;tablies entre les investisseurs et les entrepreneurs. En choisissant les soci&eacute;t&eacute;s dans lesquelles ils investissent, les particuliers deviennent acteurs de leurs placements. En rencontrant et en &eacute;changeant avec les entrepreneurs, le particulier d&eacute;veloppe sa culture de l'entreprise et la finance a enfin visage humain. La forte s&eacute;lection, le suivi et l'accompagnement des entreprises par l'&eacute;quipe de Finance Utile constituent aussi un &eacute;l&eacute;ment clef pour des investisseurs qui ne sont pas toujours aguerris au m&eacute;tier du capital-risque. Les crit&egrave;res de s&eacute;lection reposent avant tout sur la qualit&eacute; du dirigeant-homme cl&eacute;. Viennent ensuite la pertinence des produits ou services propos&eacute;s et l'existence d'un march&eacute; potentiel important. Afin d'offrir des placements qui r&eacute;pondent &agrave; diff&eacute;rents profils d'investisseurs, Finance Utile propose des investissements, en actions ou en obligations convertibles, dans des soci&eacute;t&eacute;s de secteurs d'activit&eacute; vari&eacute;s et &agrave; diff&eacute;rents stades de maturit&eacute;. Un monde pluriel de l&rsquo;entreprenariat L'accompagnement concerne aussi bien des entreprises qui n'entrent pas dans les crit&egrave;res de s&eacute;lection des Business Angels (taille, secteur) que des entreprises technologiques qui ne souhaitent pas &ecirc;tre d&eacute;poss&eacute;d&eacute;es de leur projet, des soci&eacute;t&eacute;s industrielles locales qui ne connaissent pas les acteurs œuvrant dans le capital-risque ou encore des entreprises qui ont besoin d'un bridge , dans l'attente de l'entr&eacute;e d'un fonds d'investissement. C'est ainsi que Finance Utile accompagne aussi bien une soci&eacute;t&eacute; comme Rh&eacute;olic, cr&eacute;&eacute;e en 2005, qui est sp&eacute;cialis&eacute;e dans le traitement des rejets urbains et industriels, avec 5 brevets &agrave; son actif, que la soci&eacute;t&eacute; Qu&eacute;box, cr&eacute;&eacute;e en 2010, qui fabrique des agendas haut de gamme en bois, certifi&eacute;s FSC. Les montants recherch&eacute;s par ces entrepreneurs vont de 150 000 &agrave; 2 millions d'euros. Dans ce dernier cas, la plate-forme assure la transition avant l'entr&eacute;e de fonds d'investissement. En effet, alors que le d&eacute;lai d'investissement pour un fonds est d'au minimum 6 &agrave; 9 mois, Finance Utile a la capacit&eacute; de lever 100 &agrave; 300 000 euros en 2 mois, voire plus rapidement encore. Avec une douzaine d'entreprises financ&eacute;es en un an pour plus de 1,5 million d'euros investis, la plate-forme Finance Utile a d&eacute;montr&eacute; que &laquo; Finance &raquo; et &laquo; &Eacute;thique &raquo; pouvaient cohabiter.

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Au travers de sa plate-forme d'investissement participatif, Finance Utile propose aux particuliers d’investir directement dans des PME de leur choix. Une douzaine d'entreprises ont été financées en un an, avec un peu plus de 1,5 million d'euros investis.

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