La RegTech (ou Regulatory Technology) allie la réglementation et les nouvelles technologies. La RegTech permet de répondre de manière plus rapide et plus efficace aux exigences liées à la conformité.
Du fait des exigences de plus en plus complexes et contraignantes pour les banques, des start-up se développent en proposant à ces institutions des solutions innovantes leur permettant de retrouver une certaine agilité.
Les récentes avancées technologiques dans le traitement des données ouvrent une multitude de possibilités. L’IA avec notamment le Machine Learning permet de traiter et d’analyser plus rapidement le flux important de données que les banques ont à gérer.
Un des domaines d’application de la RegTech est le
La maîtrise de la connaissance client a pour but de lutter contre la corruption, le blanchiment d’argent, la fraude fiscale, ou encore le financement du terrorisme.
Par conséquent, les banques ont comme obligation de documenter de manière détaillée et périodique leurs clients et leurs tiers liés, de surveiller leurs flux de transactions et d’avertir les autorités compétentes en cas de soupçon sur des conduites illicites de la part de certains clients.
À défaut de détenir des outils adaptés aux processus de contrôles notamment à l’entrée en relation et durant les revues périodiques, beaucoup d’opérations se font encore manuellement au travers de fichiers Excel, de recherches manuelles sur Google, de copies papier de documents, etc. De plus, bien souvent, les bases de données des informations collectées ne permettent pas une lecture rapide, ce qui peut impacter l’analyse et la prise de décision sur un dossier, avec pour risque de passer à côté d’un dossier non conforme.
