La création du réseau Trade Information Network (TIN) est partie du constat de l’existence d’un gap financier sur la partie amont de la transaction trade, de l’émission du bon de commande jusqu’à l’approbation de la facture par l’acheteur. TIN a pour objectif de combler ce gap et de permettre de renforcer la relation entre acheteur et fournisseur, en permettant au fournisseur de trouver plus facilement des solutions financières auprès de sa banque ou auprès d’autres banques du consortium.
Une plateforme de communication au niveau mondial
TIN est une plateforme de communication permettant aux entreprises d’échanger entre elles, de manière simple et sécurisée, des données commerciales correspondant à leurs transactions – bons de commande, factures commerciales ou données de transport –, et de les partager avec leurs banques lors de demandes de financement. Trade Information Network permettra le développement d’une nouvelle norme industrielle dans le domaine du trade finance, avec, à la clé, une transformation du paysage du commerce international.
Disposant d’un accès direct aux informations commerciales échangées par les clients des banques accédant à la plateforme, le Network permet de réduire, pour celles-ci, les risques de double financement et d’informations commerciales frauduleuses. Ceci aidera les banques à évaluer plus efficacement les risques et à offrir un financement commercial plus tôt dans la chaîne d’approvisionnement, y compris pour les petites et moyennes entreprises qui traditionnellement éprouvent des difficultés à accéder aux financements de type « trade finance ».
Le Network est construit sur la base d’une architecture ouverte et offre une connectivité standardisée basée sur un modèle de gouvernance similaire à SWIFT. Ceci permet une adoption importante de la part de l’industrie. Un enregistrement unique et rapide permet aux entreprises de se mettre en relation avec toutes leurs banques partenaires sur le Network.
TIN et la vision stratégique de BNP Paribas
L’évolution des attentes des clients, la maturité des nouvelles technologies et les objectifs d’efficacité poussent les banques à investir dans des partenariats industriels et à prendre part dans des consortiums bancaires pour relever les challenges de la digitalisation de l’ensemble de l’écosystème du processus achat.
Les clients attendent des écosystèmes ouverts, organisés autour de la donnée et fluidifiant les transactions, avec des banques comme tiers de confiance assurant leur rôle de conseil.
Les processus achat ont connu eux-mêmes des évolutions structurelles avec la convergence entre les flux physiques, les données et les informations financières, convergence rendue possible par les nouvelles technologies. L’agrégation de solutions émergentes et des ajustements stratégiques s’opèrent tout le long de la chaîne de valeur.
La vision de BNP Paribas est articulée autour de trois piliers : « connecter, fournir et améliorer », afin de répondre aux besoins de nos clients, de gagner en agilité et d’anticiper les besoins du marché.
BNP Paribas veut proposer une connectivité simplifiée avec ses clients et leurs écosystèmes. Pour cela, TIN met à disposition une plateforme efficiente, ouverte et transparente, permettant notamment de se connecter via des API (Application Programming Interfaces – Interfaces de Programmation) à leur solution ERP (Enterprise Resource Planning – Progiciel de Gestion Intégré), ce qui permettra d’apporter des solutions de financement plus en amont dans la chaîne de valeur.
Un mode de gouvernance autonome
En septembre 2019, la construction de la plateforme était achevée et les banques et entreprises participantes, prêtes à passer à la phase de tests.
Trade Information Network a maintenant une existence juridique propre, constituée en une société indépendante, Trade Information Network Limited, chargée de détenir, exploiter et développer la plateforme. Cela permet de garantir un mode de gouvernance autonome des banques fondatrices.
La mise en place de TIN est basée sur l’analyse des attentes des entreprises. Le développement d’un tel acteur est un long processus, du fait de la complexité du sujet et du nombre de parties prenantes. Ce processus est maintenant entré dans une phase pilote, menée par les banques fondatrices avec leurs clients. C’est une étape importante qui montre que le projet est dans une phase de maturité. Les premiers retours sont extrêmement positifs. Des transactions tests seront effectuées au cours du premier trimestre 2020, avec des transactions « live » attendues au deuxième trimestre.
TIN n’est en concurrence avec aucune autre solution. Il s’agit d’une plateforme d’échange de données commerciales : bons de commande, factures, données logistiques. Contrairement à toutes les autres plateformes, aucune donnée financière ne transite sur cette solution, seuls des statuts d’évènements y seront reportés : statut de la commande (nouveau, approuvé), de la facture (nouveau, approuvé), statut du financement du bon de commande et de la facture (financement demandé, financé).
L’ambition de l’interconnectivité est également un élément différenciateur important avec les autres initiatives de la place.
Prochaines étapes
C’est l’ensemble de l’industrie qui montre une réelle appétence pour TIN, car ce réseau mise avant tout sur l’interopérabilité. L’objectif du Network est d’interconnecter les différentes initiatives de la place. Les clients manifestent leur intérêt à voir leurs transactions fluidifiées et à retrouver des services complets sur une seule et même plateforme qui ne soit pas que financière. C’est ce vers quoi les banques doivent converger.
Des discussions sont en cours pour connecter TIN à d’autres solutions logistiques, donnant plus de visibilité sur la partie supplychain physique, à des plateformes Procure to Pay pour lesquelles des données de bons de commande ou factures sont nécessaires à leurs transactions. Le but est que TIN devienne un « utility » permettant aux entreprises de s’y connecter simplement et de leur donner accès à une multitude de services associés.
Cinq banques sont à l’origine de ce consortium aux côtés de BNP Paribas : ANZ, Deutsche Bank, Citi, HSBC, Standard Chartered Bank. Toutes travaillent en étroite collaboration et accueillent de nouvelles banques partenaires, de plus en plus nombreuses à rejoindre Trade Information Network. Environ 50 banques ont fait part de leur intérêt pour le projet. En septembre, deux nouvelles banques s’apprêtaient à se joindre à la phase pilote : Lloyds Bank et Standard Bank of South Africa.
